Plazos Fijos Dic 2019 Rentabilidad y Tasas
El fin de año se acerca y con él, la incertidumbre sobre qué hacer con nuestras inversiones. Diciembre de 2019 se presenta como un mes crucial para quienes tienen vencimientos de plazos fijos en pesos. Renovar, dolarizar o buscar otras alternativas son las preguntas que resuenan en la mente de muchos inversores. Analicemos el panorama actual y exploremos las mejores oportunidades en el mercado financiero.
Este artículo se centrará en el análisis del mercado de plazos fijos en diciembre de 2019, considerando el contexto del cepo cambiario y las tasas de interés ofrecidas por los principales bancos. Además, exploraremos la posibilidad de comprar dólares y otras opciones de inversión, brindando información clave para tomar decisiones financieras informadas. Se incluirá una sección de preguntas frecuentes para aclarar dudas comunes.
Plazos fijos en Diciembre 2019
Con el Banco Central manteniendo la tasa de referencia en 63%, se prevé que las tasas de interés para plazos fijos en pesos se estabilicen alrededor del 40%. Este pronóstico se refuerza con el aumento significativo en el stock de plazos fijos registrado en noviembre, alcanzando los $59.600 millones. Este incremento, impulsado en gran medida por el cepo cambiario, incluye tanto los plazos fijos tradicionales como los plazos fijos UVA.
Es importante destacar que los plazos fijos UVA, recomendados para inversiones a mediano plazo (mínimo 3 meses), ofrecen una protección contra la inflación y un rendimiento mínimo garantizado. Sin embargo, la incertidumbre política y económica del momento genera dudas sobre la conveniencia de invertir en pesos. El cepo cambiario ha sido un factor determinante en el comportamiento del mercado de plazos fijos. se espera que esta tendencia continúe en diciembre, al menos hasta que se definan con mayor claridad las políticas económicas del nuevo gobierno.
A continuación, se presentan las tasas de interés ofrecidas por los principales bancos del país:
Banco Nación: 46%
Banco Santander: 43%
Banco Galicia: 41%
Banco Provincia BA: 43%
banco BBVA Frances: 42%
Banco macro: 35,5%
Banco HSBC: 41%
Banco Credicoop: 43%
Banco ICBC: 41,7%
Banco Ciudad: 45%
Análisis de Tasas y REM
Observando las tasas, el Banco Nación se posiciona como la mejor opción para constituir un plazo fijo web en pesos, mientras que el Banco Macro ofrece la tasa menos atractiva. Considerando el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM), que proyectó una inflación cercana al 4% para noviembre, las tasas actuales apenas permiten mantener el poder adquisitivo, lejos de las ganancias obtenidas antes de las PASO.
Este escenario plantea un desafío para los inversores, quienes deben sopesar la seguridad de los plazos fijos con la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad en otras opciones de inversión. La volatilidad del mercado y la incertidumbre política agregan complejidad a la toma de decisiones.
El Impacto del Cepo Cambiario
El cepo cambiario, que limita la compra de dólares a u$200 por persona para pequeños ahorristas, ha generado un impacto significativo en el mercado financiero. Esta restricción ha impulsado la demanda de plazos fijos en pesos, ya que los inversores buscan alternativas para resguardar su capital.
La medida, implementada para controlar la salida de divisas, ha generado un aumento en la liquidez en pesos, lo que a su vez ha presionado a la baja las tasas de interés. Este fenómeno dificulta la obtención de rendimientos reales positivos, considerando la inflación proyectada.
Comprar Dólares con cepo
A pesar de las restricciones, la compra de dólares sigue siendo una opción atractiva para muchos inversores.La incertidumbre económica y la histórica tendencia alcista del dólar en fin de año y durante el verano, hacen que la divisa estadounidense sea considerada un refugio de valor.
Sin embargo, el cepo cambiario limita las posibilidades de acceder al dólar oficial, lo que ha impulsado la demanda en el mercado paralelo.
Dólares CCL y MEP
Los dólares CCL (Contado con Liquidación) y MEP (Mercado Electrónico de Pagos), que operan libremente en el mercado, cotizan en torno a los $70-75 pesos. Estos valores influyen en el precio del dólar oficial, que se ha visto beneficiado en noviembre por las importantes liquidaciones de exportaciones anticipándose a posibles retenciones.
La brecha entre el dólar oficial y los dólares CCL y MEP representa un costo adicional para quienes buscan acceder a la divisa estadounidense.
Impacto en las Reservas
Las liquidaciones de exportaciones, que superaron los u$2400 millones en noviembre, han contribuido a fortalecer las reservas del Banco Central. Esto ha permitido al gobierno acumular un estimado de u$12.000 millones para afrontar las últimas semanas de su mandato.
El fortalecimiento de las reservas es un factor clave para mantener la estabilidad cambiaria y afrontar los pagos de deuda externa.
Alternativas de Inversión
Ante la incertidumbre del mercado,es importante considerar otras alternativas de inversión. Los fondos comunes de inversión, que permiten diversificar el riesgo, y las inversiones en bienes raíces son algunas opciones a tener en cuenta.
Diversificar las inversiones es una estrategia clave para mitigar el riesgo y maximizar el potencial de retorno.
Fondos Comunes de Inversión
Los fondos comunes de inversión ofrecen una alternativa interesante para quienes buscan diversificar su cartera. Existen diferentes tipos de fondos, con distintos perfiles de riesgo y rentabilidad, que se adaptan a las necesidades de cada inversor.Es importante analizar las características de cada fondo y elegir aquel que se ajuste al perfil de riesgo y a los objetivos de inversión.
Inversiones en Bienes Raíces
Las inversiones en bienes raíces, aunque requieren un mayor capital inicial, se consideran una opción segura a largo plazo. La adquisición de propiedades, ya sea para vivienda o para renta, ofrece una protección contra la inflación y la posibilidad de generar ingresos pasivos.
El mercado inmobiliario, si bien presenta menor liquidez que otras opciones, ofrece una alternativa de inversión tangible y con potencial de revalorización.
Preguntas Frecuentes
¿conviene invertir en plazos fijos en diciembre?
La conveniencia de invertir en plazos fijos en diciembre dependerá del perfil de riesgo de cada inversor y de las expectativas sobre la evolución del mercado. Si se busca una inversión segura y a corto plazo, los plazos fijos pueden ser una opción viable.
¿Es recomendable comprar dólares con cepo?
si bien el cepo limita la compra de dólares, puede ser una opción a considerar para diversificar la cartera y protegerse ante la devaluación del peso.
¿Qué otras alternativas de inversión existen?
Existen diversas alternativas de inversión, como fondos comunes de inversión, acciones, bonos, entre otras. Es importante analizar cada opción y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y objetivos de cada inversor.
¿Cómo elegir el mejor plazo fijo?
Para elegir el mejor plazo fijo, se deben comparar las tasas de interés ofrecidas por los diferentes bancos y considerar el plazo de la inversión.
¿Qué son los plazos fijos UVA?
Los plazos fijos UVA son una opción de inversión que ajusta el capital invertido según la inflación, ofreciendo una protección contra la pérdida de valor del dinero.
¿Qué es el REM?
El REM (Relevamiento de Expectativas de Mercado) es un informe elaborado por el Banco Central que recopila las proyecciones de inflación de diferentes analistas económicos.
Conclusión
En un contexto de incertidumbre económica y política, la toma de decisiones de inversión requiere un análisis cuidadoso del mercado y de las diferentes opciones disponibles.Los plazos fijos en pesos, si bien ofrecen una alternativa conservadora, presentan tasas de interés que apenas cubren la inflación. La compra de dólares, limitada por el cepo, sigue siendo una opción atractiva para quienes buscan resguardar su capital.
Es essential considerar otras alternativas de inversión, como los fondos comunes de inversión y las inversiones en bienes raíces, para diversificar el riesgo y buscar una mayor rentabilidad. La clave para tomar decisiones financieras acertadas reside en la información y en la evaluación objetiva de las diferentes opciones disponibles en el mercado.
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